La NewS – ETE – Produits
T2 2019
1- La fin des fonds euros garantis nets de frais de gestion
La garantie de 100% du capital est remise en cause : certains assureurs font évoluer leurs conditions générales pour leur permettre d’afficher des rendements nets négatifs. Explications :
- Erosion continue des taux de rémunération (à titre d’illustration l’OAT 10 ans est à ce jour de 0,19% le 04/06)
- Le capital est toujours garanti à 100% à une subtilité près « bruts de frais »
⇒ Si le fonds euros rémunère 0%, et que les frais de gestion sur ce compartiment sont de 1%, alors cette garantie pourrait être remise en cause. Cette évolution va dans le sens de l’évolution des marchés financiers et de taux extrêmement faible mais pas forcément des épargnants.
♠ A retenir :
- Vérifier vos conditions générales
- Etre vigilant quant à la signature d’avenants
2 – La rédaction de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie :
Nous le rappelons régulièrement. Il est impératif de se faire accompagner dans la rédaction de vos clauses bénéficiaires.
Outre la désignation des bénéficiaires, il peut être judicieux d’inclure du démembrement, de verser avant et après 70 ans.
Attention toutefois aux règles très spécifiques de ces dispositifs et en présence de bénéficiaires exonérés (conjoint, partenaire de PACS).
♠ A retenir :
- Se faire accompagner
3 – Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et Le Plan d’Épargne Retraite (PER) :
PEA : Il va faire peau neuve : plus souple (modalités de retrait et de versement), plus diversifié, et moins taxé (en cas de retrait dans les 5 ans – Acté depuis le 01/01/2019). CGI art. 150-0 A, II-2 et 200 A, 5
PER : Nous attendons encore les décrets/ordonnances pour la mise en application, puis la création de ces produits.
♠ A retenir :
- Patienter
♠ Pour plus d’informations :
Article rédigé le 04/06/2019